I den här artikeln får du en större förståelse för vad en inkomstförsäkring innebär, vem den är till för och hur den kan ge dig ekonomisk trygghet när du behöver det som mest.
Varför är försäkring vid arbetslöshet viktigt?
När arbetslösheten kommer oväntat handlar det sällan enbart om att lönen försvinner. För många innebär det snabbt ekonomisk stress, oro över räkningar och risken att tvingas fatta svåra beslut, som att sälja bilen, pausa sparandet eller till och med säga upp sitt boende.
Samtidigt kan det ta tid att hitta ett nytt jobb, särskilt i osäkra tider eller i branscher där konkurrensen är hård. Det är här en inkomstförsäkring gör skillnad. Den gör att du kan behålla ekonomisk stabilitet, även när livet förändras oväntat.
När behöver man teckna en inkomstförsäkring?
En vanlig missuppfattning är att du kan teckna en inkomstförsäkring när du märker att jobbet är i fara. Men för att få rätt till ersättning genom försäkringen behöver den ha varit aktiv i minst 12 månader. Det är därför för sent om du väntar tills varsel börjar diskuteras.
Tänk på att en försäkring är en investering i din trygghet. Det gäller särskilt i tider med hög arbetslöshet eller vid lågkonjunkturer.
Vad är a-kassa?
A-kassa, eller arbetslöshetskassa, är ett ekonomiskt skydd för dig som blir ofrivilligt arbetslös. Genom att vara medlem i en a-kassa kan du få ersättning som baseras på din tidigare inkomst. Ersättningen har dock ett inkomsttak, vilket innebär att det finns en gräns för mycket du kan få.
A-kassans tak
A-kassan är ett viktigt skyddsnät, men det är också begränsat. Lönetaket har inte följt med i löneutvecklingen, vilket gör att allt fler får en ersättning som inte motsvarar deras tidigare inkomst.
Idag ersätter a-kassan som mest 80% av en månadslön upp till 33 000 kr. För den som tjänar mer än så innebär det ofta ett tydligt glapp i ekonomin, särskilt om du har utgifter som bygger på din tidigare lön. En inkomstförsäkring kan därför vara avgörande för att undvika ekonomisk kris.
| Exempel: Har du en lön på 45 000 kr/mån täcker a-kassan bara 80% av 33 000 kr = 26 400 kr/mån. Du förlorar alltså över 10 000 kr i månaden jämfört med när du var anställd. En inkomstförsäkring fungerar för att täcka det glappet. |
Vad är en inkomstförsäkring och varför är den viktig?
En inkomstförsäkring är ett tillägg till din a-kassa som kan ge dig upp till 80% av din lön, även om du tjänar över a-kassans ersättningstak. Den fungerar alltså som en kompletterande trygghet vid arbetslöshet och betalas utöver ersättningen från a-kassan.
Så fungerar en inkomstförsäkring
Inkomstförsäkringen aktiveras när du blir arbetslös och uppfyller villkoren. Du måste samtidigt vara berättigad till en inkomstbaserad ersättning från en svensk a-kassa.
För att få ersättning krävs det att:
- Du är medlem i en svensk a-kassa
- Du har haft försäkringen i minst 12 månader
- Du har haft en tillsvidareanställning en visstidsanställning
- Du är ofrivilligt arbetslös
Hur länge kan man få ersättning?
De flesta inkomstförsäkringar betalar ut ersättning i upp till 4-7 månader, vilket ofta motsvarar 100 till 150 ersättningsdagar. Ersättningenstiden ser dock olika ut beroende på vilket avtal du har.
JobbGarant erbjuder ersättning upp till 12 månader, vilket motsvarar 264 dagar.
Hur mycket kan man få ersättning?
Inkomstförsäkringen kan ge upp till cirka 80 % av din tidigare lön. Ersättningen baseras på din tidigare månadslön och försäkringsvillkoren. Hos JobbGarant gäller inkomstförsäkringen för löner upp till 100 000 kr/mån.
Läs mer om inkomstförsäkring hos JobbGarant här.
Vem behöver en inkomstförsäkring?
Det korta svaret är alla som inte har råd att förlora en stor del av sin inkomst. Behovet är dock särskilt stort i vissa grupper:
Höginkomsttagare
A-kassan ersätter som mest 80 % av en lön upp till 33 000 kr, vilket innebär att det redan vid en månadslön på 40 000 kr uppstår ett tydligt glapp mellan din inkomst och a-kassans ersättning.
Har du till exempel en lön på 70 000 kr, kan en inkomstförsäkring ge dig upp till 19 800 kr extra i månaden jämfört med om du enbart hade haft a-kassa.
Egenföretagare
Trots att du bestämmer över din egen anställning som egenföretagare och inte kan bli uppsagd på samma sätt som en anställd, kan det vara tryggt att ha något att falla tillbaka på om företaget inte går som planerat.
Ersättning från inkomstförsäkring betalas vanligtvis bara ut till egenföretagare vid konkurs eller beslut om tvångslikvidation. Om du själv väljer att avveckla eller sälja bolaget frivilligt omfattas det däremot inte av skyddet. Eftersom villkoren kan skilja sig mellan olika försäkringsbolag är det viktigt att du noggrant granskar vad som faktiskt ingår innan du tecknar avtalet.
Ensamstående och hushåll med små marginaler
Om du är ensamstående föräldrar och inte har en partner att dela din ekonomi med kan ett inkomstbortfall få stora konsekvenser. Särskilt om din ekonomi redan är pressad i dagsläget.
Vad täcker en inkomstförsäkring?
Vad som täcks av en inkomstförsäkring skiljer sig åt beroende på vilket försäkringsbolag du har. Därför är det viktigt att du vet vad just din försäkring innehåller. Här går vi igenom vad som gäller specifikt för JobbGarants inkomstförsäkring:
Inkomstförsäkringen täcker:
- Kompletterande ersättning upp till 80% av lönen
- Lönetak upp till 100 000 kr/mån.
- Ersättning i upp till 264 dagar
- Ersättning vid uppsägning från tillsvidareanställning eller visstidsanställning med en förhand avtalad anställningstid om minst 12 månader
Inkomstförsäkringen täcker inte:
- Arbetslöshet som inte är ofrivillig
- Arbetslöshet som inträffar innan kvalifikationstiden (12 månader) är uppfylld
- Tiden innan du får ersättning från a-kassan
- Sjukdom eller föräldraledighet
Se fullständiga försäkringsvillkor hos JobbGarant.
Vanliga missförstånd om inkomstförsäkring
”Jag har a-kassa, det räcker”
Inte om du tjänar över 33 000 kr/mån. Då riskerar du att få betydligt mindre än 80% i ersättning om du blir arbetslös.
”Jag är med i facket, då har jag redan en försäkring”
Inte alltid. Vissa fackförbund inkluderar inkomstförsäkring, andra gör det inte eller har begränsat skydd. Dubbelkolla därför alltid vad som faktiskt ingår.
”Jag har en fast anställning så jag kommer inte bli arbetslös”
Trygghet kan vara tillfällig och uppsägningar sker även i stabila branscher. Eftersom du dessutom måste ha haft din försäkring i minst ett år för att ha rätt till ersättning, gäller det att vara proaktiv.
Så, är en inkomstförsäkring verkligen nödvändig?
Att ha en inkomstförsäkring innebär att du arbetar proaktivt och förbereder dig för oförutsägbara händelser. Med en inkomstförsäkring vid arbetslöshet kan du fokusera på att hitta nästa steg i karriären utan att kompromissa med din ekonomiska trygghet under tiden.
Hos JobbGarant får du personlig rådgivning och stöd genom hela processen, från de första frågorna till att din ansökan om ersättning är inskickad och klar. Vi finns här för att göra det enkelt och tryggt för dig.
Läs mer och få hjälp online genom att besöka vår kontaktsida här.